DESIGNING SHARIA CONTRACT

Nama   : Liza Moersin
NPM    : 1401270136
Kelas    : VI B Pagi-Perbankan Syariah
M.K     : PERBANKAN SYARIAH II
Buku    : Bank Islam Analisis Fiqh dan Keuangan Edisi Keempat

Suasana kelas

Foto buku

DESIGNING SHARIA CONTRACT

A. Memahami Karakteristik Kebutuhan Nasabah

Ada 2 hal yang perlu diperhatikan, yaitu:

I. Objek

Hal pertama yang harus dilihat untuk memahami karakteristik kebutuhan nasabah adalah objek. Apabila objek pembiayaan yang dibutuhkan nasabah adalah berupa barang, harus dilihat dari sisi apakah barang tersebut ready stock atau goods in process. Jika barang ready stock, pembiayaan yang layak untuk diberikan kepada nasabah adalah pembiayaan murabahah. Namun jika barang tersebut berupa goods in process, harus dilihat lagi dari sisi apakah waktu yang diperlukan dalam proses barang tersebut pendek atau panjang. Jika proses barang berjangka pendek pembiayaan yang diberikan adalah pembiayaan salam dan proses barang berjangka panjang pembiayaan yang diberikan adalah pembiayaan istshna'.

II. Kegunaan

Hal yang harus dicermati, apakah barang atau jasa yang dibutuhkan nasabah akan digunakan untuk kegiatan produktif atau konsumtif. Apabila kegunaan pembiayaan yang dibutuhkan nasabah adalah untuk kegiatan produktif, harus dilihat dari sisi apakah barang tersebut digunakan untuk modal kerja dan investasi.

1. Modal Kerja

Jika kegunaan barang atau jasa tersebut digunakan untuk modal kerja, maka harus dilihat apakah nasabah telah mempunyai kontrak dengan pihak ketiga atau tidak. Jika nasabah telah mempunyai kontrak, yang harus ditelaah adalah apakah pembiayaan tersebut digunakan untuk pekerjaan konstruksi atau pengadaan barang. 

2. Investasi

Investasi digunkan untuk pembiayaan Ijarah Muntahia Bit Tamlik (IMBT) pada pembiayaan ready stock. Namun pembiayaan berjangka waktu panjang adalah pembiayaan murabahah. Pada pembiayaan goods in process  adalah pembiayaan salam untuk jangka waktu panjang dan pembiayaan istishna' untuk pembiayaan jangka waktu pendek.

B. Memahami Kemampuan Nasabah

Dalam hal ini yang perlu diperhatikan adalah dari sisi highly predictable, yakni apakah sumber pendapatan nasabah sangat dapat diprediksikan atau tidak.

C. Memahami Karakteristik Sumber Dana Pihak Ketiga Bagi Bank

Hakikat dari analisis terhdap kebutuhan sumber dana pihak ketiga ditujukan untuk mendapatkan :

1. Kepastian bank terhadap pemenuhan kebutuhan cash out bank dalam memberikan pembiayaan dapat tertutupi oleh pembayaran (cash in) dari debitur.

2. Kepastian bank terhadap kewajiban pemberian bagi hasil yang harus diberikan kepada pemegang dana (pihak ketiga) dapat ditutupi oleh pembyaran (cash in) dari debitur.

D. Memahami Akad Fiqh yang Tepat

Seperti yang telah dikemukakan pada bab terdahulu, penerapan sebuah transaksi tidak boleh bertentangan dengan syariah Islam, baik dilarang karena haram selain zatnya, yakni mengndung tadlis, ihtikar, ba'i najasy, gharar dan riba maupun karena tidak sah akadnya, yakni rukun dan syarat yang tidak terpenuhi terjadi ta'alluq serta terjadi dua akad dalam satu transaksi secara bersamaan.

Terdapat 2  penerapan akad yaitu akad tijarah dan tabbaru. Terhadap transaksi yang termasuk ke kategori akad tijarah  berbasis natural certainty contract dan akad tijarah berbasis natural uncertainty contract. Tujuan dari identifikasi ini adalah untuk memperoleh kepastian pembayaran, baik dari segi jumlah (amount) maupun waktu (timing).